Iniziano a giungere i dati dalle banche europee sulla magnitudo del Covid-19. Deutsche Bank prevede un grosso accantonamento per perdite su crediti. Non sa meno Santander, a causa del deterioramento delle condizioni economiche.
Alcuni dei maggiori istituti di credito europei stanno iniziando a rivelare l’estensione dell’impatto della pandemia di coronavirus sulle loro attività.
Deutsche Bank ha riportato oggi un piccolo utile nell secondo trimestre a seguito della forte performance di investimenti bancari. Infatti ha stanziato 761 milioni di euro per coprire potenziali perdite sui prestiti ai mutuatari colpite dagli effetti virus. Nel frattempo, il Banco Santander ha riportato una commissione di € 12,6 miliardi nel secondo trimestre dopo aver rivalutato l’avviamento associato alle acquisizioni passate a causa del deterioramento delle prospettive economiche. Tutto ciò ha spinto il creditore a una perdita del secondo trimestre di € 11,13 miliardi.
“Gli ultimi sei mesi sono stati tra i più difficili della nostra storia”, ha dichiarato Ana Botin, presidente esecutivo della banca. Nella sua relazione sugli utili, Deutsche Bank ha affermato che la pandemia ha reso difficile prevedere i mesi a venire. “L’attuale contesto economico potrebbe comportare una pressione sia al rialzo che al ribasso sui coefficienti patrimoniali e sui risultati finanziari della banca, che in questa fase sono difficili da prevedere con certezza”
Deutsche Bank ha dichiarato un utile di 61 milioni di euro nel trimestre chiuso al 30 giugno. Un anno fa la perdita era di 3,15 miliardi, quando aveva avviato una grossa ristrutturazione nell’ambito di un piano di revisione inteso a renderlo più snella ed economica. I ricavi dell’ultimo trimestre sono aumentati dell’1% a € 6,29 miliardi. Il risultato è stato migliore della perdita di 46 milioni di euro rispetto ai 6,11 miliardi di euro previsti dagli analisti. I ricavi da investimenti bancari, che sono aumentati in molte banche per aiutare i clienti aziendali a raccogliere fondi per superare la crisi, sono aumentati del 46% a 2,65 miliardi di euro, al di sopra delle aspettative.
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La pandemia di coronavirus non sarebbe potuta arrivare in un momento peggiore per Deutsche Bank. Oltre un anno fa ha annunciato tagli drastici dei costi. L’uscita da alcune attività in USA e la vendita di un vasto portafoglio di titoli rischiosi in perdita. Azioni che evidenziano lo sforzo per migliorare i propri guadagni. Deutsche Bank, come altre banche della zona euro, soffre in un contesto di tassi negativi e un settore bancario sovraffollato che ha reso sfuggente la redditività.
La sua ristrutturazione – l’ultima di una serie di tentativi falliti nel corso degli anni – è in gran parte considerata da investitori e analisti come l’ultima possibilità di avere successo come banca globale indipendente.
L’amministratore delegato della Deutsche Bank, Christian Sewing ha promesso di mantenere gli obiettivi di riduzione dei costi della banca. Nell’ultimo periodo però ha dovuto rallentare il licenziamento dei lavoratori una volta iniziata la pandemia. Ulteriori risparmi derivano da luoghi inaspettati, anche da minori spese di viaggio, in quanto il personale ha dovuto rimanere sottoposto a misure di blocco. L’impegno della direzione verso la nuova strategia ha aiutato le azioni della banca, che quest’anno sono aumentate del 16% rispetto alle forti flessioni di quelle dei suoi pari.
Tuttavia, la recessione economica ha comportato oneri per perdite su prestiti che hanno danneggiato la linea di fondo della banca nella prima metà dell’anno. E potrebbero rendere difficile un risultato di pareggio nel 2020.
Finora quest’anno, Deutsche Bank ha stanziato circa 1,3 miliardi di euro per coprire i prestiti in sofferenza. Il dato è molto più piccolo di quelli riportati dalle banche statunitensi. Ma i confronti sono difficili perché l’economia tedesca sta andando relativamente bene rispetto ad altri paesi, compresi gli USA, che sta ancora lottando per contenere il virus.
Del portafoglio prestiti di Deutsche Bank, il 47% è in Germania, seguito dal 22% nel resto d’Europa e dal 20% negli Stati Uniti, secondo un recente report della banca. Una parte dei prestiti tedeschi è ai possessori di mutui. I funzionari della banca hanno affermato che l’istituto ha anche beneficiato dell’esposizione limitata ad alcuni settori globali in difficoltà. Settori come le compagnie di crociera, tour operator e piccoli hotel, società di vendita al dettaglio e compagnie petrolifere e del gas.
Nel settore immobiliare commerciale, la banca ha affermato che i prestiti sono più sicuri perché limitati, in media, al 60% del valore della proprietà. Ma l’elevata incertezza sulla pandemia, una possibile seconda ondata di casi alla fine di quest’anno, e il suo impatto sull’economia globale, a cui la Germania è esposta come un grande esportatore, indicano che Deutsche Bank rimane vulnerabile.
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