In USA è boom di rifinanziamenti dei mutui ipotecari

Il catalizzatore dei tassi bassi è e rimane l'economia debole degli Stati Uniti.

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mutui USA

Le banche USA hanno emesso $1,1 trilioni di mutui per la casa tra aprile e giugno, secondo Black Knight; i tassi bassi hanno favorito i rifinanziamenti.

Il mercato dei mutui ha registrato il suo miglior trimestre degli ultimi anni questa primavera. Un riflesso di come il mercato immobiliare stia esplodendo nel 2020 anche se gran parte dell’economia inciampa.

I prestatori hanno emesso $ 1,1 trilioni di mutui per la casa tra aprile e giugno, secondo la società di dati sui mutui Black Knight Inc. BKI -1,15% Questo è stato il trimestre più importante nei record della società, che risalgono al 2000. I prestatori hanno esteso circa $ 2,5 trilioni di mutui per la casa in tutto il 2019.

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I rifinanziamenti, aumentati di oltre il 200% rispetto a un anno fa, hanno guidato l’aumento. I tassi ipotecari hanno raggiunto nuovi minimi più volte quest’anno, scendendo al di sotto del 3% per la prima volta a luglio. I tassi bassi hanno consentito a milioni di americani di risparmiare sui pagamenti mensili. Da notare in controtendenza che invece i mutui per l’acquisto, tuttavia, sono diminuiti dell’8% rispetto all’anno precedente.

Molti cittadini USA hanno chiuso il proprio rifinanziamento ad aprile, scambiando il prestito della Federal Housing Administration con uno convenzionale. Ciò ha portato loro un tasso di circa il 3%, più di 1 punto percentuale in meno rispetto al precedente, e non hanno più dovuto pagare un’assicurazione ipotecaria FHA. Un esempio: chi aveva una rata mensile della loro casa da circa $2.000, hanno adesso una rata pari a circa $1.500. Inoltre chi ha mantenuto il posto di lavoro durante la pandemia di coronavirus, sta utilizzando parte della differenza per coprire il costo delle attività per i loro due bambini delle scuole elementari, che hanno appena avviato un programma di apprendimento completamente a distanza.

Il denaro “ci dà un piccolo cuscino in più, ma viene divorato dal dover pagare per queste cose extra, assicurandoci che abbiano cura nei momenti in cui non posso fornirlo”.

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La risposta del mercato dei mutui alla pandemia è l’ultima di una serie di indicatori apparentemente opposti della salute finanziaria degli americani.

Molti affittuari temono di essere sfrattati dopo aver perso il lavoro o aver subito tagli salariali. Molti proprietari di case senza lavoro per ora restano a galla, ma solo perché le banche consentono loro di saltare temporaneamente i pagamenti del mutuo. Nel frattempo, molti americani più ricchi e con un lavoro stabile, bloccati a casa con meno posti dove andare a spendere soldi, se la cavano bene. La pandemia e i tassi record hanno spinto molti di loro ad acquistare seconde case in zone più rurali o fare acquisti per case con più spazio.

Le vendite di case sono aumentate di quasi il 25% a luglio, il più forte aumento mensile mai registrato. I prezzi delle case hanno continuato a salire anche durante la pandemia, spingendo i prezzi delle case ulteriormente fuori dalla portata di molti americani. “Questo boom nella creazione di mutui non sarà necessariamente così straordinario per l’economia”. Lo afferma Ralph McLaughlin, capo economista di Haus, una startup di home finance. “C’è meno effetto moltiplicatore nell’economia, quando qualcuno rifinanzia rispetto all’acquisto di una casa”.

Inoltre, il catalizzatore dei tassi bassi è e rimane l’economia debole degli Stati Uniti. Ma è anche la stessa che ha fatto perdere il lavoro a milioni di americani. La Federal Reserve, preoccupata per le ricadute dell’economia, ha tagliato i tassi di interesse quasi a zero all’inizio di quest’anno e ha detto che acquisterà una quantità sostanzialmente illimitata di titoli garantiti da ipoteca. Anche gli investitori stanno guidando i bassi tassi ipotecari. I tassi ipotecari tendono a muoversi nella stessa direzione del rendimento sui titoli del Tesoro a 10 anni. I rendimenti calano quando gli investitori ansiosi, chiedono a gran voce beni rifugio come appunto i Titoli del tesoro.

Secondo il gruppo di ricerca di settore Inside Mortgage Finance, il mercato dei mutui era in crisi prima della pandemia. Lo scorso hanno raggiunto il livello più alto dal 2006.

All’inizio di questa primavera, le vendite di case sono diminuite drasticamente mentre la pandemia ha colpito gli USA. Molti potenziali acquirenti erano troppo incerti sulle loro prospettive di lavoro per impegnarsi ad acquistare una casa. Poco dopo, però, molti istituti di credito ipotecario sono stati travolti da un diluvio di richieste di rifinanziamento e acquisto da parte di coloro che avevano i mezzi per approfittare dei tassi bassi. Da allora molti istituti hanno aumentato la propria capacità, prevedendo che il boom dei prestiti possa proseguire almeno fino alla fine dell’anno. Il prestatore di mutui Draper e Kramer Mortgage Corp. ha aumentato il proprio personale, ha affermato Matt Patterson, vicepresidente esecutivo dello sviluppo aziendale. Il mercato immobiliare infatti è rimasto uno dei settori più resilienti dell’economia durante la pandemia, posizionandosi per svolgere un ruolo importante in un’eventuale ripresa economica futura.

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